Změna zdravotní péče: Podmínky, které potřebujete znát

2023 Autor: Kevin Dyson | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-09-22 08:18

V našem měnícím se světě zdravotní péče a zdravotního pojištění je důležitější než kdy jindy porozumět základním podmínkám zdravotního pojištění, abychom získali tu nejlepší možnou péči za nejlepší možnou cenu.

Zde jsou klíčové pojmy, které potřebujete znát.

COBRA

COBRA je název zákona, který vám umožňuje ponechat si zdravotní pojištění, když přijdete o práci nebo když se rozvedete a máte pojištění u zaměstnavatele vašeho bývalého manžela. V rámci COBRA si můžete ponechat pojištění, které jste měli ve starém zaměstnání, po dobu 18-36 měsíců, v závislosti na vaší situaci.

Měli byste si být vědomi toho, že pokud používáte COBRA, vaše pojištění bude pravděpodobně dražší, než když jste byli zaměstnáni. Je to proto, že musíte zaplatit část pojistného, kterou platil váš starý zaměstnavatel.

Spoluplatba

Pokud máte zdravotní pojištění, spoluúčast je fixní poplatek, který platíte za lékařskou službu hrazenou vaší pojišťovnou. Vaše pojištění může například vyžadovat, abyste zaplatili 15 USD při každé návštěvě svého lékaře. Pojišťovna hradí zbytek účtu.

Spolučetné

Odpočitatelná částka je paušální částka, kterou musíte zaplatit za služby zdravotní péče, než je začne hradit váš pojistný plán.

Pokud je například vaše spoluúčast 1 000 $ za rok, vaše pojišťovna nezaplatí nic, dokud neutratíte 1 000 $ ze svých vlastních peněz za lékařské účty.

Preventivní služby musí být ve většině případů zahrnuty, i když jste dosud nesplnili svou spoluúčast.

Flexibilní výdajový účet (FSA)

FSA je zvláštní daňové ujednání, které si nastavíte se svým zaměstnavatelem. FSA vám umožňuje odkládat peníze z vaší výplaty před zdaněním, abyste z nich nemuseli platit daně. Tyto peníze můžete použít na úhradu léčebných výloh, které nejsou hrazeny z vašeho plánu zdravotního pojištění.

Peníze FSA můžete například použít k zaplacení:

• Spoluplatby nebo spoluúčasti
• Léky na předpis nebo zdravotnické prostředky, na které se nevztahují pojistné plány

Ale buďte opatrní. Peníze FSA jsou „použijte je, nebo je ztratíte“. Ve většině případů o peníze přijdete, pokud prostředky FSA během roku nevyužijete.

Účet zdravotního spoření (HSA)

HSA je typ zdravotního spořicího účtu, který si můžete založit, pokud máte zdravotní plán s „vysokou spoluúčastí“. Peníze musí být použity na léčebné výlohy.

Účet HSA má daňové zvýhodnění. Stejně jako FSA jsou peníze, které jdou do HSA, osvobozeny od daně. Ale na rozdíl od FSA peníze nejsou „použijte je, nebo je ztratíte“. Pokud chcete, můžete peníze utratit na účtu HSA po letech.

Pro rok 2020 je limit HSA 3 550 USD pro jednotlivce a 7 100 USD pro rodiny. Pokud je vám více než 55 let, můžete přispět dalšími 1 000 $.

Tržiště pojištění

Tržiště zdravotního pojištění, známá také jako burzy, jsou klíčovou součástí zákona o reformě zdravotnictví.

Tržiště je online webová stránka zřízená v každém státě, která lidem umožňuje zapsat se do plánu zdravotního pojištění. Můžete porovnat zdravotní plány a ceny na Marketplace a najít plán, který je pro vás ten pravý. Budete také moci zjistit, zda máte nárok na vládní dotace, které vám pomohou zaplatit prémii za plán. Zdravotní plán si musíte zakoupit během ročního období otevřeného zápisu, pokud nemáte kvalifikační událost, jako je ztráta zaměstnání, která vám umožňuje mít zvláštní období zápisu.

Na tržišti můžete také zjistit, zda máte nárok na Medicaid nebo vládní programy, jako je Dětský program zdravotního pojištění (CHIP). Pokud máte nárok, můžete se kdykoli během roku zapsat do Medicaid a CHIP.

Předchozí stav

„Před existující stav“je termín, se kterým jste se mohli setkat, když jste se snažili získat zdravotní pojištění. Vztahuje se na zdravotní stav, který jste měli předtím, než jste se pokusili zapsat do pojistného plánu. Tradičně byly již dříve existující podmínky používány pojišťovnami jako důvod k zamítnutí pokrytí tohoto stavu. Pojišťovny vám však již nesmějí odepřít krytí nebo vám účtovat více za plán, protože máte již existující onemocnění, pokud se nepokusíte přihlásit do krátkodobého plánu zdravotního pojištění – takového, který vás kryje méně než celý rok.

Organizace preferovaného poskytovatele (PPO)

PPO je typ zdravotního plánu, který poskytuje pokrytí zdravotní péče prostřednictvím sítě poskytovatelů. Pokud máte PPO, pravděpodobně zaplatíte mnohem méně za lékařské služby od poskytovatelů v síti než za služby od poskytovatelů mimo síť.

Krátkodobé zdravotní plány

Short- termín zdravotní plány jsou plány, které poskytují pojištění na dobu kratší než 12 měsíců. Měsíční pojistné může být levnější než běžný plán zdravotního pojištění; nicméně musí poskytovat ochranu a výhody jiných zdravotních plánů. To například znamená, že mohou vyloučit nebo odmítnout pokrytí již existujících onemocnění a nemusí zahrnovat všechny zásadní přínosy pro zdraví. Tyto plány nelze zakoupit prostřednictvím tržišť zdravotního pojištění a nemají nárok na žádné prémie. Můžete zvážit jeden z těchto plánů, pokud máte dočasnou ztrátu pojištění, protože jste mezi zaměstnáními, ale před jeho zakoupením si pozorně přečtěte smluvní podmínky plánu.