Typy pojištění na trhu: bronzové, stříbrné, zlaté a platinové tarify

2023 Autor: Kevin Dyson | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-09-22 08:18

Tržiště zdravotního pojištění, známé také jako burza, je místo, kde můžete nakupovat a porovnávat pojistné plány ve vašem státě. Můžete to udělat online, prostřednictvím pojišťovacího makléře nebo telefonicky. Tržiště vašeho státu má nástroje, které vám pomohou porovnat vaše volby a vybrat plán, který potřebujete.

Ve státním tržišti jsou zdravotní plány seskupeny podle úrovní pokrytí – kolik zaplatí za náklady na vaši zdravotní péči a jaké služby jsou hrazeny.

Každá úroveň je pojmenována po kovu:

• Bronz
• Stříbrná
• Zlato
• Platinum

Bronzové tarify nabízejí nejmenší pokrytí a platinové tarify nejvíce.

Jak se liší bronzové, stříbrné, zlaté a platinové úrovně?

Úrovně se liší podle procenta nákladů, které musíte v průměru zaplatit za zdravotní péči, kterou dostanete.

Zde jsou procenta nákladů na zdravotní péči, které v průměru platíte za každý typ plánu:

• Bronzový plán: 40 %
• Stříbrný tarif: 30 %
• Zlatý tarif: 20 %
• Platinový tarif: 10 %

Svou část těchto nákladů zaplatíte formou spoluúčastí, spoluúčastí a spolupojištění.

Obecně platí, že čím více měsíčního pojistného zaplatíte, tím méně zaplatíte z vlastní kapsy pokaždé, když jdete za zdravotní službou nebo si vyzvednete recept. Pojistné je to, co platíte každý měsíc za pojištění.

Jako příklad zvažte rozdíly v bronzovém a platinovém plánu.

S bronzovým plánem:

Částka, kterou zaplatíte pokaždé, když navštívíte svého lékaře nebo dostanete předpis (vaše „kapesné“), je nejvyšší mezi různými úrovněmi plánu. Ale s bronzovým tarifem také obecně platíte každý měsíc nejnižší prémii ve srovnání s jinými kovovými tarify.

S platinovým plánem:

Ve srovnání s ostatními úrovněmi tarifů budete pravděpodobně platit méně pokaždé, když navštívíte svého lékaře nebo dostanete předpis. Ale s platinovým tarifem budete také platit nejvyšší měsíční pojistné.

Jak se krytí z kovového tarifu srovnává s mým současným pojištěním?

Při výběru nového zdravotního plánu byste měli porovnat kapesné, které platíte, poskytované služby, včetně léků na předpis, které lékaře a nemocnice jsou ve vašem plánu, a změny, které očekáváte ve svém zdraví.

Pokud nakupujete pojištění na tržišti vašeho státu, uvidíte zdravotní plány uspořádané tímto způsobem:

• Nejprve podle úrovně kovu: Bronz, stříbro, zlato nebo platina
• Za druhé podle ceny
• Třetí podle typu zdravotního plánu, jako je HMO, PPO, POS nebo vysoce odpočitatelné plány se zdravotním spořicím účtem

Typ plánu může ovlivnit, jak velký výběr máte u zdravotníků, které léky jsou hrazeny a vaše kapesné náklady.

Slyšel jsem, že všechny zdravotní plány na trhu musí pokrývat stejné základní výhody. Jaký je tedy rozdíl mezi plány?

Všechny zdravotní plány musí poskytovat určité základní zdravotní výhody, aby se mohly prodávat na trhu vašeho státu jako kvalifikovaný zdravotní plán. Mezi tyto výhody patří:

• Návštěvy lékaře a další „ambulantní péče“(což znamená, že nejste přijati do nemocnice)
• Péče o děti (včetně ochrany zraku a chrupu) a péče o novorozence
• Pohotovostní péče
• Nemocniční péče
• Těhotenství, mateřství a péče o novorozence
• Služby pro duševní zdraví a užívání látek
• ergoterapie a fyzikální terapie
• Některé léky na předpis
• Preventivní péče, jako jsou screeningy rakoviny a vakcíny
• Antikoncepce
• Léčba dlouhodobých onemocnění, jako je cukrovka a astma

Plány se liší podle služeb, které poskytují. Jeden plán může například zahrnovat více nebo jiné léky na předpis než jiný. Pouze některé plány mohou zahrnovat bariatrickou chirurgii. A ne všechny plány se budou týkat mimotělního oplodnění. Plány také pravděpodobně mají různé lékaře a nemocnice ve svých sítích. Dokonce i v rámci „kovové“úrovně mohou mít některé plány nižší pojistné, ale účtovat si vyšší sdílení nákladů za jednotlivé služby. Mezi plány na sdílení nákladů mohou existovat rozdíly, pokud v průměru poskytují požadované pokrytí.

Abyste se ujistili, že plán pokryje péči, kterou potřebujete, věnujte čas tomu, abyste se podívali na souhrn výhod pro jakýkoli zdravotní plán, o kterém uvažujete. Pokud chcete využít konkrétního lékaře nebo nemocnici, ujistěte se, že jsou v síti plánu.

Kolik možností zdravotního plánu budu mít na trhu pro každou úroveň krytí – od bronzu po platinu?

Váš stát a federální vlády rozhodují o tom, které pojišťovny mohou prodávat na Marketplace. Všechny společnosti, které povolí, musí nabízet alespoň jeden plán na stříbrné úrovni a jeden na zlaté úrovni. Váš počet možností tedy závisí na státní a federální vládě a na pojišťovacích společnostech, které se rozhodnou prodávat plány na Marketplace ve vašem státě.

Jak mohu získat pomoc s platbou za pojištění?

Pomoc můžete získat dvěma způsoby.

Za prvé, daňový kredit je založen na dvou věcech:

• Váš příjem. V roce 2209 mohou svobodní lidé vydělat až 51 040 $ ročně, aby se kvalifikovali. Čtyřčlenná rodina si může vydělat až 104 800 $ ročně, aby se kvalifikovala.
• Kolik lidí je ve vaší rodině

Druhý druh finanční pomoci se nazývá dotace na sdílení nákladů. Určuje se pomocí posuvné stupnice, která pomáhá snížit, kolik musíte zaplatit pokaždé, když dostanete zdravotní péči. Pokud se kvalifikujete, budete mít nižší spoluúčast, copay a spolupojištění.

Za tuto pomoc mohou svobodní lidé v roce 2021 vydělat až 31 900 $ ročně. Čtyřčlenná rodina může získat až 65 500 $ ročně, aby se kvalifikovala. Abyste měli nárok na dotaci na sdílení nákladů, musíte se zapsat do plánu na stříbrné úrovni.

Dostanu větší daňový kredit, pokud si vyberu platinový tarif?

Ne. Pokud si koupíte pojištění prostřednictvím tržiště, můžete mít nárok na daňový kredit, který vám pomůže snížit náklady na vaše pojistné. Větší kredit ale za vyšší krytí nezískáte. Dotace jsou vázány na druhý nejlevnější stříbrný plán prodávaný na vašem trhu.

Jak poznám, zda je pro mě plán vhodný?

Tržiště vašeho státu by mělo nabízet nástroje a zdroje, které vám pomohou s výběrem. Například:

Hodnocení pro každý zdravotní plán na všech tržištích

K dispozici může být také nástroj pro výpočet nákladů, takže můžete vidět, kolik bude vaše krytí v konkrétním plánu stát poté, co byl jakýkoli prémiový daňový kredit a dotace na sdílení nákladů stát použito.

Měla by být k dispozici bezplatná telefonní linka, abyste mohli zavolat o další pomoc.

Navigátoři zdravotní péče vám budou k dispozici, aby vám pomohli porozumět vašim možnostem. Na vašem státním tržišti bude odkaz, který vám pomůže najít pomoc od jedné z těchto organizací.